Несмотря на все многообразие, кредиты предприятиям можно разделить на несколько видов. По сроку выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Первые выдаются на срок до года, вторые – до двух, а третьи – на более длительный промежуток времени.

Кредит для юридических лиц может различаться по способу предоставления. Так, разовые кредиты не предусматривают возможности возобновления лимита денежных средств. Вся сумма зачисляется на счет заемщика единовременно, увеличения кредитного остатка договором не предусмотрено. Единоразовый кредит, или обязательство, предполагает получение ссуды с фиксированным процентом и на определенное время. Для юридических лиц ссуда может предоставляться в виде кредитной линии. В этом случае заемщику выдается ссуда на протяжении определенного промежутка времени с соблюдением заранее согласованного лимита денежных средств. Организации также могут пользоваться овердрафтом – кредитом на операционные расходы. В данном случае средства предоставляются при недостаточности собственных средств на счете. Погашается овердрафт по мере поступления на счет денежных средств. Как правило, закрытие данного вида кредита происходит в течение месяца.

Классификация кредитов в зависимости от целей

Как правило, организации могут брать ссуду в банке на развитие бизнеса или на пополнение оборотных средств. В данном случае банк не потребует залог, а процедура оформления будет не очень трудоемкой. Процентные ставки напрямую зависят от размера кредита и срока кредитования. Кредитный лимит можно рассчитать исходя из текущего оборота компании.

Кредит на покупку основных средств понадобится тем предприятиям, в которых решили приобрести спецтехнику, автотранспорт и даже недвижимость. Погашается ссуда равными долями на протяжении всего срока действия договора. В данном кредите в качестве залога выступает имущество, которое было приобретено. Основным требованием к заемщику является наличие доходов от данного вида деятельности за последний год.

Большую популярность получила такая форма кредита для юридических лиц, как коммерческая ипотека. Ей пользуются при покупке нежилых помещений, офисов или складов. Купленная недвижимость выступает залогом в договоре. По сравнению с жилищной ипотекой, ставки в коммерческой гораздо выше.

Инвестиционный кредит банки предоставляют под определенную инвестиционную программу. Как правило, срок действия договора – от трех до десяти лет. Для получения данного вида кредита заемщику необходимо предоставить бизнес-план инвестиционного проекта в банк. Также потребуется финансовая отчетность за последние несколько лет. Залогом по кредиту выступают имеющиеся активы.

Документы для получения кредита и банковская оценка

Для открытия ссудного счета организации понадобится предъявить в банк стандартный пакет документов. В него входит оригинал заявления, копия устава организации, копия бухгалтерского баланса, в котором будет проставлена отметка о регистрации в налоговой инспекции, копия учредительного договора, а также копия лицензии или разрешения на осуществление коммерческой деятельности. Перечень документов в разных банках может немного отличаться.

Копии необходимо предварительно заверить в нотариальных органах, а подлинники – у соответствующих должностных лиц.

Перед тем, как одобрить заявку на предоставление кредита, банки оценивают степень риска данного предприятия.

Самой эффективной будет оценка по показателям финансовой отчетности организации. Тем не менее, не стоит забывать о некоторых второстепенных моментах. К ним можно отнести качество менеджмента компании, состояние отрасли в экономике, рыночную позицию организации в своем сегменте, а также качество финансовой отчетности предприятия.

Предоставляя кредит юридическим лицам, банки берут на себя определенные риски. Они могут быть связаны как с самим сегментом кредитования, так и с организацией. Банк по ошибке может принять недостаточный для покрытия расходов залог или предоставить большой кредит юридическим лицам, связанным между собой.

Однако наблюдается тенденция роста объемов кредитов, выданных юридическим лицам. Так, за последние пять лет, эта цифра выросла почти в два раза.